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??隨著信用卡的普及，去美國留學(xué)的同學(xué)們在美國學(xué)習(xí)生活也都離不開信用卡。那么在美國留學(xué)學(xué)習(xí)生活中如何使用信用卡呢？這里，優(yōu)越留學(xué)為你解答。

??信用卡的功能

??1.Buyer Protection or Buyer Secuity

??此類服務(wù)系指消費者于購物九十天內(nèi)遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災(zāi)等事由， 可持原購物收據(jù)向發(fā)卡銀行請求免費修護(hù)、更新或要求止付或退款，而消費者則須于遺失或毀損四十五天內(nèi)向發(fā)卡公司提出請求通知，若忽略了期限，可能會喪失自己的權(quán)益。

??2.Extended Warranty or Buyer Assurance

??一般商品如電視、電腦等皆附有原廠商所提供保證書，此種保證大多針對售后免費維修服務(wù)而言。一般商店常會鼓勵消費者另于原廠保證年限外加購商店所提供的延長期限服務(wù)保證。事實上，一般以信用卡付帳時，即可自動獲得由發(fā)卡機構(gòu)所提供之延長保證 年限服務(wù)。這項服務(wù)系指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長其原有之保證年限，但加倍時以不超過一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項服務(wù)而自動保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長一年為限。一般信用卡皆無須事先登記，若遇商品有任何毀損，只要該物品仍在延長保證期限內(nèi)，則皆可要求發(fā)卡機構(gòu)免費修護(hù)該項產(chǎn)品。但美國運通卡(American Express)則要求消費者須于購物卅天內(nèi)辦理登記，若過了三十天而未登記，盡管該物品仍在原廠保證期限，也無法補加入此項服務(wù)，因此持有運通卡者，不得不留意。

??3.Travel Accident Insurance

??若以信用卡購買機票或其它交通工具之車票，出外旅游時，可獲得五萬至二十五萬不等保額之意外險保障，保額高低各發(fā)卡機構(gòu)不同，詳可查閱信用卡協(xié)定書。這邊要強烈推薦Chase Sapphire Preferred! 這卡管機票因為天氣原因取消或者延誤的賠償。天氣原因取消或者延誤通常不在航空公司規(guī)定的賠償范圍內(nèi)，所以你可以盡情找Chase索賠啦!

??4.Collision, Loss & Damage Insurance

??以信用卡支付租車費用時，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險費用，但通常受保的租車期限以連續(xù)不超過一個月為原則，而承保金額及賠償規(guī)定各發(fā)卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發(fā)卡單位詢問清楚，據(jù)筆者了解，目前美國運通卡、AT&T Universal Card 及 Chase Manhattan所發(fā)行之信用卡皆提供此項服務(wù)，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項服務(wù)功能。

??信用分?jǐn)?shù)Credit

??信用分?jǐn)?shù)積攢的載體是Social Secuirty Number，中國人喜歡縮寫喊成SSN，老美有時候也叫Tax ID，需要在美國有工作(包括on-campus的兼職)才能有。查詢Credit一般是要錢的，推薦在creditkarma.com上面申請一個賬號以查詢自己的信用分?jǐn)?shù)。值得注意的是，美國有三大信用報告機構(gòu) Equifax、Experian 和 TransUnion ，他們各自的評估系統(tǒng)不同，所以分?jǐn)?shù)也不一樣;而creditkarma.com提供的只是一個估計值。

??1.Utilization

??對于單張信用卡來說，就是每個月的statement balance除以它credit limit。對于個人的整個信用卡情況來說，就是每個月的statement balance之和除以它credit limit之和。在creditkarma.com的評估系統(tǒng)里，utilization的A級是1% - 10%，所以無論你每個月消費了多少錢，建議一定要在closing date(每個月出賬單的結(jié)算日)之前還款，保證每個月的statement balance到utilization的1% - 10%。 這個注意事項對新手特別重要，因為剛來的時候信用卡給的信用額度都不高，隨便一消費utilization就很高了。

??2.Payment History

??主要看是否在due date之前及時還款(due date則是上個月minimum payment的最晚付清時間)。這個大家一般都能記住;如果實在太忙的話，保險起見建議設(shè)置個auto pay。如果偶爾有忘記還款，銀行會charge你late fee，對于初犯的同學(xué)來說都可以和客服argu一下給waive掉的。任何不良記錄(破產(chǎn)、被催債、遲還款等)7年才能消失。

??3.Average Age

??所有卡的使用時間的平均值。在creditkarma.com的評估系統(tǒng)里，少于2年的就是F級別...所以，credit這個東西，大家都只能慢慢攢著。所以就是建議大家不要關(guān)閉自己的第一張信用卡，因為它在你的credit history里有非常重要的地位!

??4.Hard Pull

??每次申請一次新的信用卡或者貸款都會增加一次hard pull。Pull其實就是inquiry，信用報告上會以兩種方式記錄inquiry，一種是只有你才能看到的，這種叫soft pull，對信用分?jǐn)?shù)和未來申卡申貸沒有任何影響。還有一種是hard pull，所有未來查看你的信用記錄的機構(gòu)都能看到這次pull，一般來講對信用分?jǐn)?shù)和未來申卡申貸有負(fù)面影響。短時間內(nèi)大量的hard更是會被信用機構(gòu)認(rèn)為是高風(fēng)險從而拒絕信用。Hard會記錄在信用報告上2年，2年后自動消失。

??在美國呆了一段時間的同學(xué)，或多或少都會收到銀行或者信用卡公司寄來的pre-qualified/pre-selected的credit card application invitation。這種信件只是廣告，并不保證你申請了以后一定通過;但是走pre-quailified/pre-selected申請有一個好處，它產(chǎn)生的inquiry是soft pull。

??5.Total Accounts

??原則上是信用卡account越多越好。

??新生推薦

??對于剛拿到SSN的同學(xué)來說，你也不是一定能夠馬上申請到信用卡的，因為你沒有credit history。這個時候不妨嘗試一下security deposit的信用卡。其實有點類似debit卡，就是你里面必須有存了金額(比如$1000)，你才能消費。不過它真的是credit card，是可以幫你積攢信用的(debit card沒有這個功能)哦。這種信用卡很多銀行都提供，不過考慮到我之前說到的建議大家不要關(guān)閉自己的第一張信用卡，所以建議大家要選擇大銀行申請，比如BOA。

??除了security deposit的信用卡以外，如果你想申請正常的信用卡，有幾個小技巧能夠提高你的申請通過率：a. 找朋友refer ;b. 去branch當(dāng)面申請而不是網(wǎng)申申請;c. 在這個銀行開一個checking/saving account。

??1. Discover It (for college students)

??無年費(Discover More的升級版)

??開卡獎勵：一般沒有。偶爾會有3個月消費滿$500，返$75或者$100。

??同時有人refer的話也有$50 bonus，而且是推薦人和被推薦人都有$50。

??Cash Back： 5%cash backcategory, 其他的1%。

??其他缺點：不少地方不收discover

??其他優(yōu)點：境外消費不收手續(xù)費哦!因為Discover沒有DCC (Dynamic Currency Conversion) ，所以在各類沒有境外手續(xù)費的信用卡中，首推使用discover。

??Notes：Discover是和中國的銀聯(lián)有合作，在國內(nèi)刷卡的時候走的是銀聯(lián)通道;如果收銀員不認(rèn)識discover的卡，一般跟ta說走銀聯(lián)通道，或者直接就說成是銀聯(lián)卡就可以了。匯率基本上等于銀行當(dāng)天的買入價。

??2.Citi Forward for College Students (不再推薦)

??目前這張卡的新卡不再有吃飯和書店的5%啦，老卡不受影響;所以基本上算是廢卡一張了。

??并且不過現(xiàn)在TYP points越來越不值錢了。

??3.BOA Cash Reward

??無年費

??開卡獎勵：$100,，需開卡3個月內(nèi)消費滿$500

??注意：這個bonus只是針對online application，你在branch申請就不適用這個bonus。

??Cash Back：俗稱1-2-3卡

??1% cash back on purchases，2% on groceries and 3% on gas

??其他好處：如果你有BOA的checking account，那么在取出這些返回的cash的如果選擇是退到BOA的checking account，那么你還有能多拿10%。

??4.BOA Better Balance

??無年費

??開卡獎勵：無

??Cash Back：$120

??每個月都消費(消費多少無所謂)，并且每個月償還高于minimum payment的金額;那么每個季度你會得到$25的cash back。如果你有BOA的checking account，那么每個季度就是$30的cash back，所以每年基本上市免費拿$120。

??Notes：這個是今年夏天左右BOA才推出的一款新卡，對于已經(jīng)賺到了BOA Cash Reward的開卡Bonus并且手上有其他更好的cash back的信用卡的同學(xué)，不妨給BOA客服打個電話轉(zhuǎn)成這個卡，這樣你可以節(jié)省一個hard pull，又能輕輕松松每年多拿$120哦。不推薦浪費一個Hard Pull，專門申請這個信用卡;建議從Better Balance轉(zhuǎn)卡過去。

??以上就是對信用卡的介紹，希望對赴美留學(xué)的你起到幫助。

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