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美國(guó)生活不要忘了扣除額，不要白白多花錢

所屬欄目：美國(guó)留學(xué), 其他生活信息發(fā)表時(shí)間：2017-01-06 來(lái)源：本站原創(chuàng)

在美國(guó)生活每天都免不了與交稅掛鉤，工作交稅，房款交稅甚至去餐廳吃飯都會(huì)產(chǎn)生稅收，可以說(shuō)稅收已經(jīng)成為了美國(guó)人的生活的一部分了。而現(xiàn)在的稅收大部分都是采取了電子報(bào)稅的方式，電子報(bào)稅的方便性，促使越來(lái)越多美國(guó)民眾采用，但同時(shí)也很容易因此忽略報(bào)稅時(shí)易犯的錯(cuò)誤，就是沒(méi)有善用扣除額的規(guī)定，平白無(wú)故地多繳了所得稅。所以下面我們一起來(lái)看看都有哪些扣除額是大家容易忽略的吧~

一、房屋貸款利息扣除額

除非是用現(xiàn)金買房或已繳清貸款，房屋貸款利息是一筆可觀的扣除額，可以節(jié)省數(shù)千美元的稅款。

根據(jù)美國(guó)稅法，主要住家或第二個(gè)住家的房屋貸款所支付的利息，都可以扣除，所謂主要住家系指當(dāng)年大部分時(shí)間居住的地方，必須具有供睡眠、煮食的設(shè)施和衛(wèi)生設(shè)施。

第二棟住家，則指第二個(gè)家，可不必在當(dāng)年中使用，但是，如果將房子出租他人，若要申報(bào)利息扣除額，必須在當(dāng)年內(nèi)使用它為住家的時(shí)間超過(guò)14天或出租天數(shù)的10%，才能符合房貸利息扣除額的條件。

可列入扣除的房貸利息，包括購(gòu)買、建造、或改善住家的貸款，可申報(bào)的高貸款總額不得超過(guò)100萬(wàn)美元，如果是已婚分開報(bào)稅，則不得超過(guò)50萬(wàn)美元。

另外，如果是重貸的住家凈值債務(wù)（home equity debt），可申報(bào)的債務(wù)總額不得超過(guò)10萬(wàn)美元，如果是已婚分開報(bào)稅，則不得超過(guò)5萬(wàn)美元。

二、學(xué)生貸款利息扣除額

背負(fù)高等教育學(xué)生貸款利息者，可以申報(bào)2,500美元的利息扣除額，或?qū)嶋H支付的利息，取這兩項(xiàng)中金額較低者。

適用學(xué)生貸款利息扣除者，應(yīng)具備下列條件：

1. 2015納稅年度支付了合格學(xué)生貸款的利息

2. 在法律上有義務(wù)支付合格的學(xué)生貸款利息

3. 報(bào)稅身份不是已婚分開報(bào)稅

4. MAGI低于每年設(shè)定的指定金額

5. 如果個(gè)人及配偶合并申報(bào)，就不能被第三者列為扶養(yǎng)人

另外，如果報(bào)稅人2015年調(diào)整后總收入（Modified Adjusted Gross Income, MAGI）超過(guò)8萬(wàn)美元，或者夫妻合并申報(bào)超過(guò)16萬(wàn)美元，無(wú)法適用本項(xiàng)扣除規(guī)定。

三、房地產(chǎn)稅扣除額

美國(guó)民眾也可申報(bào)名下房地產(chǎn)所繳付的稅賦，就是一般就不動(dòng)產(chǎn)所課的任何州稅，地方稅或國(guó)外稅務(wù)。

要申請(qǐng)扣除，必須先確保地產(chǎn)稅系根據(jù)不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值課稅，即申報(bào)從價(jià)課征的稅款（ad valorem）。

四、投資損益扣除額

持有各類投資項(xiàng)目者，如果2015年有收益也有損失，可考慮利用損益扣除額（Tax-Loss-Harvesting Deduction），將帳面已有損失者認(rèn)賠出售，以抵消資本利得稅的責(zé)任，使應(yīng)繳利得與所得稅較小化。

依稅法規(guī)定，虧損賣出一筆投資，一年最高可用其中3,000美元來(lái)抵消其它基本利得。

例如，設(shè)若申報(bào)人的納稅級(jí)距是25%，去年年初用10萬(wàn)美元買了有價(jià)證券，但年底時(shí)市值只有93,000美元，損失7,000美元。當(dāng)事人可考慮賣掉，用7,000美元的損失去抵消去年其它的資本利得。

如果當(dāng)事人的其它利得不足7,000美元，假設(shè)只有2,000美元，則總損失是5,000美元，最高用其中的3,000美元作為扣除額，那么當(dāng)事人總計(jì)可節(jié)省3,750美元的費(fèi)用。

五、彈性消費(fèi)帳戶扣除額

彈性消費(fèi)帳戶（Flexible Spending Accounts, FSA）是雇主會(huì)為員工開設(shè)的帳戶，將員工的部分薪資存入FSA，用于醫(yī)療保險(xiǎn)未涵蓋的項(xiàng)目，包括日間照料、保健服務(wù)、藥品及處方藥等。FSA金額不用計(jì)入稅前所得。

目前每年可存入FSA的最高金額限值是2,550美元，大多數(shù)FSA要求，年內(nèi)沒(méi)有用完的金額，無(wú)法并入到次年，即便同意可以并入次年者，通常最多僅能并500美元。因此員工要仔細(xì)計(jì)算每年存入FSA的金額，以免因沒(méi)有用完而造成損失。

六、慈善捐款扣除額

許多人喜歡捐物品給救世軍或慈善機(jī)構(gòu)，但卻不知道善用“非現(xiàn)金慈善捐贈(zèng)扣除額”（Noncash Charitable Contribution Deductions）規(guī)定的好處，選擇在這個(gè)項(xiàng)目填列500美元的扣除額，因?yàn)槿绻^(guò)500美元，就要填8283表，怕填表麻煩，而錯(cuò)過(guò)增加扣除額的機(jī)會(huì)。

另外。如果是捐贈(zèng)有價(jià)證券，捐贈(zèng)者要注意長(zhǎng)期投資的有價(jià)證券市值是否有上漲。通常增值的部分必須扣稅，因此可考慮將有價(jià)證券捐贈(zèng)慈善機(jī)構(gòu)，而不是出售后的現(xiàn)金。

例如，以1萬(wàn)美元購(gòu)入股票，由于股票價(jià)格上漲，所購(gòu)股票現(xiàn)值已漲到2萬(wàn)美元，此時(shí)有兩種捐贈(zèng)方式：出售股票后捐贈(zèng)所得收益，或者直接捐贈(zèng)股票。

1.出售股票后捐贈(zèng)所得收益

設(shè)若資本收益的稅率為15%，出售后，扣掉15%的稅率，實(shí)際捐贈(zèng)慈善機(jī)構(gòu)的金額是18,500美元。

假設(shè)捐贈(zèng)者適用的課稅級(jí)距是25%，那么扣除額18,500美元，可以節(jié)省的所得稅是4,625美元（$18,500*25%）。

2. 直接捐贈(zèng)股票

第二種情形是直接捐贈(zèng)股票，慈善機(jī)構(gòu)拿到股票后可以變現(xiàn)為2萬(wàn)美元，捐贈(zèng)者也不要繳資本收益稅，省下1,500美元。

捐贈(zèng)者可以根據(jù)所捐贈(zèng)股票的市場(chǎng)價(jià)值，申報(bào)慈善捐贈(zèng)扣除額，即申報(bào)2萬(wàn)美元，以25%課稅級(jí)距，可以節(jié)省5,000美元（$20,000*25%）的所得稅。

??美國(guó)留學(xué)的一些求醫(yī)秘籍：http://www.dou886.cn/usa/201701/05/14167.html

??美國(guó)移民入籍費(fèi)用將增長(zhǎng)：http://www.dou886.cn/usa/201701/04/14149.html

注：部分內(nèi)容摘自網(wǎng)絡(luò)

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